一、非法集資的識(shí)別和防范

（一）非法集資的定義。

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

（二）非法集資的特征。

非法集資具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征：1. 未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；2. 通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；3. 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4. 向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

（三）非法集資的主要表現(xiàn)形式

1. 不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

3.以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

4.不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

6.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7.不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8.以投資入股、委托理財(cái)?shù)确绞交蚶妹耖g“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的；

9.假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或非法吸收資金的；

10.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名，通過(guò)發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品、虛構(gòu)借款方提供借款為非法吸收資金的；

11.假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，以股權(quán)上市增值、境外投資為名，發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息非法吸收資金的；

12.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，或通過(guò)舉辦

所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，專(zhuān)門(mén)面向老年人非法吸收資金的；

13.以部分價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票有巨大升值空間為名，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，從而非法吸收資金的；

14.以互聯(lián)網(wǎng)借貸信息平臺(tái)（P2P）為名，欺騙公眾有銀行存管進(jìn)而非法吸收資金的；

15.通過(guò)發(fā)布媒體廣告、舉行財(cái)富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為名非法吸收資金的。

（四）非法集資的識(shí)別

1.核實(shí)工商登記。通過(guò)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。

2.看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率（各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站）和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過(guò)24%不受法律保護(hù)。（最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定，法釋〔2015〕18號(hào)）

3. 核查相關(guān)信息。通過(guò)政府主（監(jiān)）管部門(mén)網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)

行公司股票、債券，是不是國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就有可能涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

4.看是否陽(yáng)光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過(guò)親戚朋友互相介紹發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開(kāi)具憑據(jù)，承諾返利但很少履行；編制所謂“好項(xiàng)目”卻不敢在市面上公開(kāi)出售，而是地下操作，誘惑群眾購(gòu)買(mǎi)，沒(méi)有政府主監(jiān)管部門(mén)把關(guān)，缺少行業(yè)協(xié)會(huì)自律約束，一旦集資人卷款跑路，追繳損失難度很大。

5.了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚地說(shuō)明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢(qián)投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢(qián)干了什么，或者看不到投資項(xiàng)目的實(shí)際依據(jù)。

6.關(guān)注、查詢媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪，新聞媒體會(huì)進(jìn)行報(bào)道，日常生活有理財(cái)需求的群眾要學(xué)會(huì)通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

7.咨詢法律相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要多向懂法、懂行的專(zhuān)業(yè)人士和朋友請(qǐng)教，審

慎決策。

二、非法集資案例

（一）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資案。

2014年7月，名為“XX寶”的“網(wǎng)絡(luò)金融”平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)，對(duì)外宣稱(chēng)其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“XX寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金?！癤X寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，一時(shí)名聲大噪。

案發(fā)后，多位涉事人員證實(shí)，“XX寶”上絕大多數(shù)的項(xiàng)目都是假的，“XX寶”主犯指使專(zhuān)人，用融資金額的1.5%－2%向企業(yè)買(mǎi)來(lái)信息，制成虛假的項(xiàng)目在“XX寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

案例說(shuō)明：“XX寶”就是以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，僅用一年半時(shí)間，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人，客戶遍布全國(guó)，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。廣大群眾在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)投資理財(cái)時(shí)，一定要了解網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營(yíng)者所必須堅(jiān)守四條紅線：一是平臺(tái)的中介性質(zhì)，二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不

得非法吸收公眾資金。

（二）企業(yè)內(nèi)部集資發(fā)展為非法集資案。

2011年l1月，陵縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)陸續(xù)接到社會(huì)人員報(bào)案稱(chēng)：山東向春油脂有限公司自2005年6月份至今，大肆進(jìn)行融資活動(dòng)。經(jīng)偵查，自2005年6月份至今，由豆某某（時(shí)任山東向春油脂有限公司董事兼總經(jīng)理、法人代表）決定以山東向春油脂有限公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要為由，在山東向春油脂有限公司職工內(nèi)部開(kāi)始融資。后經(jīng)過(guò)口口相傳的方式，融資范圍逐漸由公司內(nèi)部發(fā)展為社會(huì)不特定人員。在收到融資款后，由山東向春油脂有限公司會(huì)計(jì)為交款人出具兩聯(lián)收據(jù)，交款事由為股金，現(xiàn)資金鏈條斷裂，致使4100余萬(wàn)元融資款無(wú)法償還，受害人近600多人。

案例說(shuō)明：非法集資很多都以正常經(jīng)營(yíng)為名，還有一些人借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法吸收公眾存款。這些非法集資人常利用企業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)好、規(guī)模大的印象，消除存款人的防范意識(shí)，加上企業(yè)內(nèi)部員工介紹自己的親朋好友投資，犯罪嫌疑人往往在很短時(shí)間內(nèi)就能獲取幾倍的非法收入。

（三）“富民工程”的陷阱。

2015年12月1日至2016年6月8日，吳某某以國(guó)璽經(jīng)貿(mào)有限公司“富民就業(yè)工程”的名義與不特定的投資者簽訂所謂的“勞動(dòng)合同”，讓投資者以出資不出力的形式參與“富

民就業(yè)工程”，承諾每天按投資者出資額的1%返還，共返200天，返利達(dá)到200%后“合同”自動(dòng)解除。吳某某將收來(lái)的投資款的5%獎(jiǎng)勵(lì)給推薦人，自己留下2－4%不等的“市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)”，其余投資款上交給國(guó)璽經(jīng)貿(mào)有限公司。經(jīng)鑒定：國(guó)璽經(jīng)貿(mào)有限公司克山分公司非法吸收公眾存款人民幣3496萬(wàn)元，導(dǎo)致受害人有1074.91萬(wàn)元無(wú)法追回，吳某某以“市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)”的名義獲利人民幣68.39萬(wàn)元。

案例說(shuō)明：本案中被告人吳某某以所謂的“富民就業(yè)工程”與投資者簽訂所謂的“勞動(dòng)合同”，在沒(méi)有任何依據(jù)及實(shí)質(zhì)投資的情況下，承諾在合同履行期滿后變相的約定“返本及高額付息”并進(jìn)行宣傳，吸收公眾存款。當(dāng)前我國(guó)非法集資活動(dòng)屢禁不止，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，騙子的騙術(shù)也在升級(jí)換代，不法分子利用廣大人民群眾對(duì)一些新興行業(yè)和領(lǐng)域不熟悉、不了解，鉆政策制度不完善的空子，達(dá)到不可告人的目的。但無(wú)論騙術(shù)如何變化，都不會(huì)放棄利用高額回報(bào)作為誘惑。廣大群眾在面對(duì)這種“蛋糕”時(shí)一定要保持冷靜的頭腦，拋棄一夜暴富的幻想。

（四）農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社非法集資案。

2014年10月份，被告人李某成立了某地區(qū)北溝頭草莓種植專(zhuān)業(yè)合作社，法定代表人為李某，出資總額15萬(wàn)元。業(yè)務(wù)范圍為：草莓種植，組織采購(gòu)、供應(yīng)本社成員草莓種植所需化肥、地膜，組織收購(gòu)、銷(xiāo)售本社成員所種植的草莓及

相關(guān)產(chǎn)品。自2014年12月份開(kāi)始，該草莓種植專(zhuān)業(yè)合作社在未取得資金互助許可證的情況下，超出業(yè)務(wù)范圍，通過(guò)開(kāi)會(huì)、喇叭宣傳、口頭宣傳等形式公開(kāi)向社會(huì)承諾存款利息高、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，吸收公眾資金。截止案發(fā)時(shí)，該合作社共向社會(huì)非法吸收公眾存款3000萬(wàn)余元，對(duì)外累計(jì)借貸1500萬(wàn)余元。

案例說(shuō)明：農(nóng)業(yè)項(xiàng)目相對(duì)來(lái)說(shuō)回本周期長(zhǎng)、回報(bào)率不高。利用農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社進(jìn)行非法集資往往借著響應(yīng)國(guó)家政策、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的名義，編織各種謊言，并承諾“高息回報(bào)”，讓不明真相的參與者一步步上當(dāng)。絕大部分投資者為了追逐高額回報(bào)，輕信虛假宣傳，最終落得血本無(wú)歸的結(jié)局。因此投資者在面對(duì)與“農(nóng)業(yè)”相關(guān)的投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)理性投資，謹(jǐn)慎決策。

(五）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資的表現(xiàn)形式和特征 。近年來(lái)，非法集資手法不斷翻新，逐步向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)蔓延，涉案金額和人數(shù)不斷增多，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，危害經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定。廣大投資者應(yīng)高度警惕這類(lèi)新型非法集資活動(dòng)，仔細(xì)甄別宣傳信息，充分了解實(shí)際情況，堅(jiān)持理性投資，遠(yuǎn)離陷阱，保護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

【網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資的表現(xiàn)形式】

1.利用P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低，造成P2P等網(wǎng)貸平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)、良莠不齊，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，“崩盤(pán)”、“跑路”等事件頻發(fā)。一

些平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者以網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品、虛假高利息為誘餌，采取“借新還舊”的方式，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的卷款潛逃，給投資者造成了極大損失。

2.利用網(wǎng)絡(luò)眾籌非法集資。股權(quán)眾籌方式新，關(guān)注度高，不法分子以此為噱頭蒙蔽投資者，進(jìn)行非法集資。部分眾籌平臺(tái)采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)發(fā)行的方式推介項(xiàng)目，不僅不做實(shí)質(zhì)性判斷，而且承諾高額固定收益，完全違背了股權(quán)眾籌信息公開(kāi)透明及股權(quán)融資的原則。不少投資者被高額固定收益所吸引，被網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)所迷惑，不深入了解情況，冒然投資違規(guī)眾籌項(xiàng)目，付出了慘痛代價(jià)。

3.以購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣方式非法集資。一些不法分子緊盯互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，想方設(shè)法制造各種非法集資新模式，虛擬貨幣也成為新的違法手段。不少投資者對(duì)此沒(méi)有多少了解，受高額固定回報(bào)吸引，損失慘重。

4.以網(wǎng)絡(luò)私募基金進(jìn)行非法集資。以私募基金為名，行非法集資圈錢(qián)之實(shí)，是不法分子行騙的又一手段。不法分子往往以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門(mén)檻為誘餌，向不特定對(duì)象非法募集資金。為迷惑投資者，不法分子普遍同時(shí)開(kāi)展股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，不僅

導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)間傳導(dǎo)，而且增加了普通投資者的辨識(shí)難度，不少投資者深陷其中。

5.以大宗商品交易市場(chǎng)進(jìn)行非法集資。近年來(lái)，表面上進(jìn)行白銀、原油現(xiàn)貨交易，實(shí)際變相進(jìn)行非法期貨交易的非法集資案件時(shí)有發(fā)生。在該類(lèi)違法交易方式中，“T+0”、買(mǎi)空賣(mài)空、保證金、高杠桿、每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度等明顯具有期貨特征，通過(guò)電子商務(wù)形式和分散式柜臺(tái)交易方式與客戶進(jìn)行沒(méi)有真實(shí)資金的虛擬交易，投資者一旦落入圈套，就注定血本無(wú)歸。

【網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資特征】

    1.非法集資專(zhuān)業(yè)化和“泛理財(cái)化”趨勢(shì)明顯。目前，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密、專(zhuān)業(yè)化程度更高，假借迎合國(guó)家政策，以具體項(xiàng)目、債券標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專(zhuān)業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些不法組織和個(gè)人不惜投入重金，通過(guò)各類(lèi)媒體進(jìn)行包裝宣傳，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙性強(qiáng)。

    2.線上線下結(jié)合，大肆宣傳推銷(xiāo)。非法集資新型手法不斷出現(xiàn)，普遍采用網(wǎng)上宣傳和網(wǎng)下推廣相結(jié)合等方式，利用互聯(lián)網(wǎng)大肆發(fā)展人員加入，短期內(nèi)瘋狂斂財(cái)。一些不法企業(yè)為顯示“實(shí)力”，租用高檔寫(xiě)字樓辦公。利用親戚、朋友相互之間的信用進(jìn)行傳遞、擴(kuò)散，加大了普通投資者的辨識(shí)難度。

    3.復(fù)制國(guó)外詐騙模式，涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)不法分子紛紛效仿國(guó)外非法貨幣盈利模式包裝，打造本土化網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)開(kāi)發(fā)非法貨幣盈利活動(dòng)。同時(shí)，不法分子還采取藏身境外、租用境外服務(wù)器、將涉案資金轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避監(jiān)管打擊；部分外籍人員甚至依托境外服務(wù)器，搭建傳銷(xiāo)網(wǎng)站，在境外遙控指揮，引誘國(guó)內(nèi)群眾參與。

     陜西證監(jiān)局提醒廣大投資者，非法集資活動(dòng)形式不斷變化，手段不斷翻新，突出的特點(diǎn)是以高利息為誘餌，詐騙投資者的本金。投資者一定要提高警惕，牢記“投資選擇合法機(jī)構(gòu)”，多咨詢多了解，對(duì)各種花樣翻新的所謂“高利理財(cái)”產(chǎn)品保持戒心，抵制高利誘惑，捂緊錢(qián)袋子，保住血汗錢(qián)、保命錢(qián)。牢記“投資選擇合法機(jī)構(gòu)”，始終遠(yuǎn)離各種非法金融活動(dòng)。

三、相關(guān)信息查詢網(wǎng)站、APP

（一）政府平臺(tái)

1.國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)http://www.gsxt.gov.cn

  APP版可在各個(gè)應(yīng)用商城搜索下載

2.信用中國(guó)（陜西）      http://www.sxcredit.gov.com

（二）企業(yè)、協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站

1.上海證券交易所       http://www.sse.com.cn

2.深圳證券交易所       http://www.szse.cn

3.陜西股權(quán)交易中心     http://www.sxeec.com

4.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)  http://www.nafmii.org.cn

（三）第三方資訊平臺(tái)（參考）

1.網(wǎng)貸之家              https://www.wdzj.com

2.網(wǎng)貸優(yōu)選              http://www.p2pux.com

3.網(wǎng)貸天眼              https://www.p2peye.com

4.防騙大數(shù)據(jù)            微信號(hào)：FPData

5.銀行信息港            http://www.yinhang123.net